Kansas tiene una ley de protección contra lesiones personales «sin culpa» para accidentes de coche. Esto significa que los gastos médicos preliminares, de al menos 4.500 $, serán cubiertos por su propia compañía de seguros, como un beneficio de su póliza. Pero, ¿qué ocurre si sus facturas hospitalarias superan no solo su cobertura PIP, sino también la protección ofrecida por la póliza del otro automovilista?
¡Podría quedarse con gastos médicos!
Las compañías de seguros no quieren pagar la indemnización que corresponde, e incluso pueden intentar evitar cubrir la reclamación por completo. Pero incluso si asumiera que el proveedor de cobertura actuará de forma justa, la indemnización que reciba estará limitada por la cobertura máxima de responsabilidad civil ofrecida por la póliza del otro automovilista. Por ejemplo, si el otro conductor tiene la cobertura de automóvil mínima exigida en Kansas, la indemnización máxima será de 25.000 $.
¿Qué pasa si la indemnización del seguro del otro automovilista no es suficiente?
Podría plantearse demandarle personalmente por daños y perjuicios. Sin embargo, si esta persona no tiene bienes financieros o solo tiene bienes limitados, es probable que no pueda recuperar la indemnización que necesita.
¡Afortunadamente, no todo está perdido! Las leyes de Kansas ya han previsto tales situaciones al incluir la cobertura para conductores sin seguro y con seguro insuficiente (UM/UIM) en el seguro obligatorio para todos los automovilistas. ¡Pero hay una trampa!
¡La parte de su cobertura de automóvil para conductores sin seguro/con seguro insuficiente puede venir a su rescate!
Dependiendo de la gravedad de sus lesiones, sus facturas médicas pueden superar en varios miles de dólares lo que ofrecen la cobertura PIP y la de responsabilidad civil. Pero puede solicitar una indemnización adicional a su propia compañía de seguros si ha contratado una cobertura UM/UIM adicional más allá del mínimo exigido.
Lo mejor es que presentar una reclamación de este tipo no afectará a sus primas en el futuro. Esto se debe a que usted resultó herido en un accidente que no fue culpa suya, sino que fue causado por otro conductor. Las tarifas de los seguros suelen subir si usted provoca una colisión. La reclamación UM/UIM puede proporcionarle otros 25.000 $ o incluso más, dependiendo de la extensión de sus lesiones y del límite de su cobertura UM/UIM.
¿Qué pasa con el coste adicional de la cobertura UIM?
Si considera la tranquilidad que ofrece este tipo de seguro cada vez que está en la carretera, el aumento de su prima por la cobertura adicional bien vale la pena. La buena noticia es que el aumento del coste suele ser bastante modesto, incluso cuando opta por el doble o incluso el cuádruple de la cobertura UM/UIM mínima obligatoria.
La cobertura UM/UIM básica (25.000 $/50.000 $) generalmente cuesta entre 35 $ y 75 $ al año y suele representar entre el 5 % y el 10 % de la prima total. Aumentar la cobertura a 50.000 $/100.000 $ elevará el coste a entre 50 $ y 100 $ para la parte UM/UIM de la póliza, y la contratación de una cobertura que sea 4 veces el mínimo suele rondar entre 75 $ y 150 $.
¿Por qué tiene sentido tener más cobertura UM/UIM de la legalmente exigida?
1. Lidiar con las lesiones por accidentes de coche es caro: De media, los gastos médicos por lesiones sufridas en accidentes de automóvil rondan los 55.000 $ a 65.000 $. Si el otro automovilista tiene la cobertura de responsabilidad civil mínima exigida, solo podrá recuperar 25.000 $ de su compañía de seguros. Esto le dejaría a usted con la diferencia.
2. Las perspectivas empeoran si hay pasajeros en el vehículo: El seguro de responsabilidad civil mínimo exigido en Kansas es de 25.000 $ por persona y 50.000 $ por accidente. Este es el límite superior de la indemnización que puede recibir. Esto significa que si usted era la única persona en el coche en el momento del accidente, no obtendrá más de 25.000 $. Si llevaba un pasajero, cada uno de ustedes obtendría 25.000 $ y no más.
Pero si había 3 ocupantes en el vehículo y todos resultaron heridos, los 50.000 $ se dividirían entre tres. Cada persona obtendría menos de 20.000 $. A menos que tenga miles de dólares de sobra, la única forma de compensar la diferencia sin una carga financiera significativa es si tiene más de la cobertura UM/UIM mínima exigida.
3. No existe una definición establecida de lo que se considera seguro insuficiente: En Kansas, los límites de las pólizas se comparan entre sí para determinar si usted es elegible para presentar una reclamación de cobertura UIM. Solo puede reclamar daños y perjuicios si su cobertura UM/UIM es superior a la cobertura de responsabilidad civil del otro automovilista.
Por ejemplo, si ambos automovilistas solo tienen el seguro legalmente exigido, entonces tanto el límite de responsabilidad civil del otro automovilista como su propio límite UM/UIM son de 25.000 $. En este caso, solo obtendrá los 25.000 $ de la póliza del otro automovilista, incluso si sus gastos médicos son de 50.000 $.
Sin embargo, si tiene una cobertura UM/UIM de 50.000 $, puede recuperar 25.000 $ de la cobertura de responsabilidad civil del otro automovilista y 25.000 $ de su propia compañía de seguros bajo su cobertura UM/UIM.
4. Está cubierto si el otro automovilista no tiene seguro o tiene un seguro verdaderamente insuficiente: Trece estados tienen requisitos de seguro de responsabilidad civil más bajos que Kansas, incluido el vecino Iowa. Si el otro automovilista en el accidente es de uno de estos estados, usted obtendrá menos de 25.000 $ en cobertura por lesiones corporales. Pero la parte UM/UIM de su seguro de automóvil se puede utilizar para recuperar la diferencia. Además, para alcanzar el coste medio de hospitalización de 60.000 $, necesitará más de la cobertura UM/UIM obligatoria de 25.000 $.
¡Una comprobación de la realidad que le convencerá!
Más del 7 % de los automovilistas en las carreteras de Kansas siguen conduciendo sin seguro y un número creciente se conforma con el seguro mínimo exigido. Existe una probabilidad muy alta de sufrir un accidente con un automovilista que no tiene cobertura o solo tiene la cobertura mínima.
Si el accidente provoca lesiones graves, es posible que no reciba una indemnización suficiente para cubrir sus facturas hospitalarias. Sin embargo, unos pocos dólares más cada mes pueden salvaguardar sus intereses y evitarle una situación financiera extremadamente perjudicial.
Dicho todo esto, navegar por el panorama de las reclamaciones de seguros nunca es una tarea fácil. Ya sea que busque una indemnización de su propio proveedor de seguros o del de otro automovilista, las compañías de seguros prosperan al no pagarle la indemnización completa.
En DeVaughn James Injury Lawyers, hemos manejado miles de casos que involucran reclamaciones UM/UIM. Nos aseguraremos de que sus derechos estén protegidos. Nuestros abogados experimentados saben lo que se necesita para obligar a las compañías de seguros a tratarle de manera justa. Contáctenos hoy mismo y déjenos encargarnos de la compañía de seguros, ¡para que usted pueda concentrarse en su recuperación!
